こんにちは、株歴6年目、資産運用をしているつんつん(@ZPuriko)です。
2015年に投資信託の投資を始めてから、4年経過した先日、初めて投資信託の解約(利益確定)をしました。
銀行で投資信託を買わない方が良いと言われることが多いんですが、実際のところどうなんでしょうか？
4年ほど前に銀行で一括購入した投資信託を解約した私の経験を書いていきたいと思います。
私の保有している(保有していた)投資信託のファンドはこちら。
やれやれ売り(評価額がプラスになったからすぐ売る)だけは避けたかったので、ある程度のプラスの評価額になるまで温めてました。
この記事は、
- 投資信託をやっているがどのように終えるのが良いか興味がある人
- 投資信託で利益が出るのかを知りたい人
- 銀行で購入した投資信託が良かったか悪かったか知りたい人
の参考になると嬉しいです。
ちなみに、銀行で契約したりシーズ、こちらはファンドラップです。
ネット証券で投資信託の積み立て中です。
ファンド名を挙げていますが、これらのファンドの購入を推奨している訳ではありません
海外株式型投信を一括購入してみた結果
今回解約した投資信託2つは積立ではなく一括で銀行で購入しました。
出産を控えていたためほったらかしで運用できる商品を探していたところに出会った投資信託です。(いずれも海外株式型投信です)
- DWSロシア株式ファンド
- フェデリティ欧州株ファンド
※各画像は三井住友銀行の投資信託のページより画像をお借りしています。
それぞれの購入から売却までを時系列で列挙しました。
DWSロシア株式ファンドの最終的な利益は？
2015年3月26日 300,000円分購入（購入手数料 8,717円+697円を含む）
2017年1月6日 70,000円分のみ解約
税金：-4,221円（ﾄｳｼﾝｹﾞﾝｾｲｾﾞｲ）
2018年4月16日 20,000円分のみ追加購入 (購入手数料？円含む)
2019年12月13日 解約申し込み、約定日(2019年12月16日)
2019年12月23日 精算金額455,849円
税金：-37,567円 (ﾄｳｼﾝｹﾞﾝｾｲｾﾞｲ)
利益：+172,503円
DWSロシア株式ファンドの詳細はこちら
フィデリティ欧州株ファンドの最終的な利益は？
2015年6月30日 250,000円分購入 (購入手数料 7,844円を含む）
2019年12月13日 売却申し込み、約定日(2019年12月16日)
2019年12月19日 精算金額振込 339,873円
税金：-18,255円 (ﾄｳｼﾝｹﾞﾝｾｲｾﾞｲ)
利益：+71,618円
フィデリティ欧州株ファンドの詳細はこちら
投信源泉税がなかなかのインパクトあり
DWSロシア株式ファンドの投信源泉税は一部解約で4,221円+解約で37,567円=41,788円。
フェディリティ欧州株ファンドの投信源泉税は解約で18,255円でした。
税金って高いですね！
投信のリスクをDWSロシア株式ファンドから考える
DWSロシア株式ファンドの解約から2年半ほど経った2022年3月。
驚くほど評価額が下がっています。
私が解約してからもどんどん上がっていて、評価額は14,000円にまで上がっていたようですが、現在の評価額は2,000円を切っています。
何があるかわからない。投資のリスクを痛感しています。
カントリーリスク
カントリーリスクとは、投資対象国や地域において、政治・経済の状況の変化によって証券市場や為替市場に混乱が生じた場合、そこに投資した資産の価値が変動する可能性のことをいいます。
特に国債など、その国の発行する債券に投資している場合は、発行元の国の政治・経済状態は非常に重要です。国はつぶれないという思い込みは危険で、世界では経済危機に陥っている国もあるのです。初めてでもわかりやすい用語集より引用
銀行で投資信託を購入した経験を今後に活かす
今回解約した投資信託を購入したのは銀行でした。
- 窓口のお姉さんに質問しまくりながら投資信託を決めるという経験ができて良かったと思うし(例え手数料が高い投資信託を売られていたのだとしても・・・)、
- 手数料が高い！という体験も今後投資をして行く上で手数料を侮っちゃいかん！ということを体感できた良い経験になりました。
若いうちにいい経験も悪い経験もすることによって、資産運用の経験値を上げて行く！のが大切
何事も経験。経験値をあげていく
銀行で投資信託を購入することに対して、あまりよい印象を持たない方が多いのかな？と思いますが、何事も経験して何かを自分で感じることはとても大事かなと思っています。
今回、この記事を書くにあたり購入時から振り返ってみたんですが、この2つの投資信託は子供が生まれる前から持ってた投資信託だったんです。
なんだか、子供より前から私のところに来てくれ、成長してくれてありがとうって気持ちでいっぱいです。
残っている保有ファンドはなかなか成長しない含み損のみですが・・・引き続き、解約できるような値になるまで温めます。
資産運用を楽しもー！
