こんにちは、株歴12年目の兼業投資家ママブロガーつんつん(@ZPuriko)です。
自分の誕生日を機にエンディングノートを書いてみよう！と思ったことがきっかけで、
家族に引きつぐことを想定し、銀行口座、クレジットカード、証券口座の整理をすることにしました。
家族に引き継ぐならなるべくシンプルに簡単にしておきたい。
なぜこんなに銀行口座があるのかというと下記のような動機だったと記憶してます。
- バイト代を手数料なしで入金したかった
- 少しでも利率のいい銀行へ預金したかった
今回棚卸してみた結果、
メインバンク以外はほぼ使っていない状況があり、情けないことに引っ越しに伴う住所や旧姓の名義変更をしていない銀行口座がまだありました。何やってんだか・・。
皆さんも今一度状況のご確認の上、対応することをおすすめします。
企業の口座開設キャンペーンとかでポイント付与につられて口座開設してたくさん口座あるよという方もいるのでは？
昼間のスキマ時間に電話をしたりネットで調べたり対応しようとしても電話が繋がらなかったりして、そのまま忘れていったものばかり・・・。
住所の変更とか変更イベントがあったらがっつり時間を設けて集中的に対応するのが良さそう。
不要なものは解約し、複数開設している場合は口座一覧表化して、使用用途を明確にするとよいですね。
銀行口座や証券会社の整理方法
私のやり方は、まずは銀行口座と証券口座の口座と、利用中のクレカ、電子マネーの種類を
手帳に書き出し、口座とクレカ、電子マネーの紐づけ含むめ全体像を可視化しました。
全体像に対して、使用用途をプロットし、必要不必要を判断する材料情報を記入。
こうすることで不要な口座が明確になりました。
銀行証券口座の整理をして良かったこと
今までのお金を増やす努力をした跡が見られたこと。
増やすという観点でどうやったら増えるのかなというのを試行錯誤しながらやっていたんだなという軌跡を見ることができて、だから今こうやって投資の土台を作れている、やってきたことは無駄じゃないんだなと感じました。
過去の自分にいるとしたら引っ越し名義変わったらすぐに変更対応すること、印鑑をちゃんと管理することを伝えたいです。
全体感が把握できてすっきりしたのが一番やってよかったことです。
金融口座整理後これからやっていきたいこと
失効しないようにポイントを管理
- ポイントは使える時に使う、貯めない
私物を売却して付与されたメルカリのポイントが失効しないように気づいたら使うことにします。使う頻度が低いためよく失効してます。
ルールを決める
意識したいこととしては 新規口座を増やす場合は既存の口座を減らし、これ以上に口座増やさないようにしていきます。
本当に エンディングノートの話も書きましたが シンプルに家族に引き継げるようにしていきたいなと思っています。
